Déterminez votre budget
De quel apport disposez-vous, combien pouvez-vous emprunter ?
L'apport personnel
Plus votre apport est élévé, plus votre banquier étudiera votre demande d'un oeil favorable, plus le prêt vous sera facilement accordé et meilleures seront les conditions.
Car l'apport personnel est l'un des indicateurs de votre mode de vie et de votre aptitude à gérer votre argent, donc pour l'établissement d'un crédit, une façon d'apprécier le risque.
En règle générale, les établissements de crédit demandent que l'apport personnel atteigne au moins 10 % du coût de l'opération, hors frais de notaire et garanties. Ces 10 % peuvent provenir de différentes sources :
- liquidité, épargne, bien immobilier à vendre, aide de la famille...
- Plan d'Epargne Entreprise (que les salariés peuvent alors débloquer, sans aucune pénalité avant le délai minimal de détention de 5 ans).
- PEL, CEL, prêt à taux 0%, 1% employeur..
- aides diverses.
La détermination de votre apport personnel vous permet de définir le besoin de financement que vous allez soumettre aux établissements financiers.
Différents types de prêts
De nombreux prêts sont considérés par les banques comme constitutifs de l'apport personnel :
- le Plan d'Epargne Logement, qui permet, en plus du capital cumulé, d'obtenir un prêt à taux intéressant ainsi qu'une prime d'état.
- le Compte d'Epargne Logement, doté des mêmes avantages mais pour des sommes moindres,
- les prêts dits "du secteur aidé", notamment :
. le prêt à taux 0 % (avance de fonds pour l'acquisition d'un logement neuf ou ancien)
. le prêt 1% employeur (accessible aux employés d'entreprises de plus de 10 salariés)
... Et des aides
En fonction de différents critères (ressources, etc..;), votre Caisse d'Allocations Familiales peut vous attribuer une aide au logement.
Ne négligez aucune piste
Balayez systématiquement toutes les possibilités vous permettant d'augmenter votre droit à prêt : prêts aidés et aides au logement. Votre capacité de remboursement dépend également de vos charges (autres prêts, pensions alimentaires, charges de la nouvelle résidence). Les agences CENTURY 21 peuvent vous orienter vers les meilleures solutions de financement du marché. Demandez leur conseil.
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