Crédit immobilier et taux d’usure : de quoi s’agit-il, quelle utilité ?
Résumé AI
Le taux d’usure, plafond légal des intérêts de crédit, est régulièrement révisé pour protéger les emprunteurs français.
- C’est le taux d’intérêt maximal que les banques peuvent appliquer, variable selon le type de prêt (immobilier, consommation, revolving, découvert), la durée et le montant.
- Il est fixé chaque trimestre par la Banque de France : on part des taux effectifs moyens pratiqués et on y ajoute un tiers (ou on multiplie par 4/3), puis le taux est publié le 1er janvier, 31 mars, 30 juin et 30 septembre pour le trimestre suivant.
- Au 1er octobre 2026, le plafond du taux d'usure a été relevé de 0,11 point : 4,68 % pour les prêts à taux fixe de moins de 20 ans et 5,40 % pour ceux de 20 ans ou plus.
- Au 3ᵉ trimestre 2026, les taux effectifs moyens des crédits immobiliers ont augmenté : 3,51 % (10‑<20 ans) et 4,05 % (≥20 ans), contre 3,43 % et 3,97 % au trimestre précédent, ce qui pèse sur le budget des ménages.
- L’objectif du taux d’usure est de prévenir des taux excessifs qui pourraient fragiliser la situation financière des emprunteurs et déstabiliser l’économie.
En résumé, l’auteur souligne que la hausse récente du plafond d’usure alourdit le coût des emprunts immobiliers des acheteurs et des investisseurs.
Le taux de l’usure : de quoi parle-t-on ?
Le taux de l’usure ou le seuil de l’usure est le taux d’intérêt maximum légal que les établissements de crédit sont autorisés à pratiquer en France pour accorder un prêt. Ce taux diffère selon la nature du prêt (crédit immobilier, crédit à la consommation, crédit revolving, découvert…), sa durée et le montant emprunté.
Pour les adeptes de la langue française, usure trouve sa source dans le latin « usura » qui signifie « intérêt de l’argent ».
Un taux d’usure : pourquoi ?
Ce taux, fixé chaque trimestre par la Banque de France selon les règles de calcul définies par le code de la consommation et le code monétaire et financier, vise à protéger l’emprunteur contre des taux excessifs qui pourraient mettre en difficulté sa situation financière et en nombre « déstabiliser l’économie globale ».
Le taux d’usure, son mode de calcul et sa périodicité ?
Chaque trimestre, la Banque de France calcule le taux de l’usure à partir des taux effectifs moyens pratiqués par les établissements de crédit augmentés d’un tiers ou en appliquant « les 4/3 des taux moyens pratiqués ». Ainsi, le taux est publié respectivement le 1er janvier, le 31 mars, le 30 juin et le 30 septembre pour mise en œuvre le trimestre suivant.
Pour consulter le taux du trimestre en cours au moment de votre consultation de notre article.
Quel taux d’usure pour un crédit immobilier au 1er octobre 2026 ?
Ainsi, au 1er octobre 2026, le taux d’usure a été relevé de 0,11 pour des prêts à taux fixe de moins de 20 ans avec un nouveau plafond à 4,68% comme pour des prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans et plus avec un nouveau plafond à 5,40%. Au 3e trimestre 2026, les taux effectifs moyens des crédits immobiliers pratiqués étaient de 3,51% (contre 3,43% T2) pour un prêt à taux fixe compris entre 10 et moins de 20 ans et de 4,05% (contre 3,97% T2) pour un prêt à taux fixe d'une durée de 20 ans et plus. Cette évolution à la hausse du taux effectif moyen pratiqué impacte le budget d'achat immobilier des ménages.
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Sources : century21.fr, banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours, service-public.fr